宜州农合行“1234”工作法，打造反诈拒赌生态圈

　　近年来，广西宜州农村合作银行牢固树立“风险为本”的工作理念，认真履行反电信网络诈骗工作社会责任，紧紧围绕“一个方案”、加强“双方联动”、巩固“三处宣传”、抓好“四个创新”等“1234”工作法，有效提高行内客户和地方居民反诈拒赌意识，切实扭转了该行辖区内涉诈银行账户居高不下的严峻形势，在宜州区打响了反诈拒赌保卫战，推动反诈工作走深走实。

　　围绕“一个方案”，精准识别风险点

　　该行紧紧围绕加强账户管理、打击治理电信网络新型违法犯罪和跨境赌博等有关文件精神，坚持源头防控、事中严管、事后严惩，建立健全账户风险防控体系，结合涉案账户可疑清单，做实一户一策倒查涉案账户，并根据涉案特征，在全辖范围内开展多次账户排查工作。做好账户分级管理和开户审核，从源头上杜绝异常开户，第一时间识别可疑账户，采取限额、止付等操作，有效防范账户后续风险，堵住风险漏洞。该行针对涉诈资金交易环节复杂、交易层级较多等特性，及时通报全区最新涉诈案例，并将本区域案例汇总纳入风险识别数据库。组织员工跟进学习最新案例，强化员工对电信网络诈骗多样化的防控意识和辨别能力；对最新的可疑特征、隐藏的风险点、电子识别盲区，及时进行深入倒查管控、修复系统漏洞。该行将反诈拒赌工作纳入考核，严格落实“谁的客户谁负责”“谁的机构谁负责”原则，有效提高了全行工作人员的责任感和反诈拒赌主动性。

　　加强“双方联动”，把好反诈第一关

　　该行通过在银行柜面系统识别出可疑交易行为时，柜台立即反馈总行反诈专班，通过警银协同反诈专线向公安机关反馈，不断提高警银联动频率，共同构建防范电信诈骗的壁垒。警银联动，发挥了该行点多面广的优势，扩大了宣传的覆盖面，提升了广大市民对电信网络诈骗的鉴别防范意识能力。

　　巩固“三处宣传”，反诈宣传送到家

　　该行定期组织员工深入宜州区各村屯、社区走访，通过分发宣传折页、张贴宣传海报、循环播放反诈广告等形式，结合“敲门行动”、各类公益活动和党建共建活动，入村入户入社区向地方居民宣讲电信诈骗真实案例和惯用诈骗手法，特别针对“冒充公检法”“冒充军警”“冒充亲朋好友”的电信诈骗进行细致讲解，提醒和号召居民提高警惕，凡是涉及“借钱”的字眼一律拒绝，不轻信、不泄露、不转账，发现可疑情况立即报警或联系银行官方客服核实情况，妥善保管好账户信息，避免个人财产受到损失。该行会同地方公安机关组织多场针对提高青少年学生反诈“免疫力”的专题讲座，宣讲了犯罪分子最新的作案手段和行骗方式，提醒和告诫师生们提高网络诈骗和赌博防范意识，勿贪图蝇头小利，不要出租、出售和买卖银行卡等，切实为青少年学生打好防骗“预防针”。

　　抓好“四个创新”，反诈宣传更走心

　　近年来，宜州农合行结合地方山歌文化特色，别出心裁，编写了多首“反诈山歌”：“电信诈骗要防范，不义之财请看淡，心存侥幸跟着干，十有八九就完蛋”“蝇头小利你莫贪，借卡贩卡你莫沾，助纣为虐不可取，打击犯罪一锅端……”以山歌的形式宣传防范电信网络诈骗更接地气、深入人心。同时，该行精心编排了反诈小品《转账》，还拍摄了多条金融知识宣传和防范电信网络诈骗视频在抖音号和微信公众号上推送，设计制作了印有“不贪不信，谨防诈骗”字样的环保帆布袋等周边产品，在各营业网点及定期对外宣传活动中免费分发给市民，进一步加深了地方居民对防范电信网络诈骗的印象。